Instrukcja obsługi

Pierwsze kroki

Na początek wystarczą trzy rzeczy: kategorie, plan na bieżący miesiąc i kilka pierwszych transakcji.

1. Załóż konto i zaloguj się. Na stronie startowej widzisz moduły, do których masz dostęp.
2. Otwórz Finanse domowe. Przy pierwszym wejściu kreator zaproponuje gotowe kategorie (Mieszkanie, Jedzenie, Transport…) albo pozwoli utworzyć własne.
3. W zakładce Budżet wpisz kwoty planu na bieżący miesiąc.
4. Zapisuj wydatki i przychody w zakładce Transakcje. Realizacja planu przelicza się sama.

Finanse

Moduł ma osiem zakładek. Wszystkie kwoty są w złotych i liczą się według dat transakcji.

Przegląd

Podsumowanie wybranego miesiąca: przychody, wydatki i bilans, lista kategorii z rzeczywistymi wydatkami, stopień realizacji planu dla każdej zaplanowanej kategorii oraz wydatki z ostatnich 7 dni. Miesiąc zmieniasz strzałkami obok jego nazwy.

• Pasek realizacji planu robi się czerwony, gdy wydatki w kategorii przekroczą plan.
• Jeśli masz zaległe płatności cykliczne, zobaczysz je tutaj z datą wymagalności.

Kategorie

Wszystkie kategorie są w jednym miejscu. Przełącznik nad drzewem ma pięć rodzajów: Wydatki, Przychody, Cele, Aktywa i Zobowiązania. Każdy rodzaj to osobne drzewo i każdy działa tak samo: Nowa kategoria, Dodaj podkategorię, lista albo mapa, ikony, przeciąganie i zwijanie. Kategorie służą tylko do budowania struktury — kwoty, salda i postęp widać w Budżecie, w zakładce Cele i w Wartości netto. Na telefonie przełącznik przewijasz w bok.

• Cele to pieniądze odkładane na coś (poduszka, wakacje, wkład własny) — więcej w części Cele.
• Aktywa i Zobowiązania to koszyki Wartości netto (np. Konta bankowe, Inwestycje, Kredyt hipoteczny). Pozycje z saldem (konta, mieszkanie, kredyt) dodajesz i wyceniasz w zakładce Wartość netto.
• Kategorię przeniesiesz tylko w obrębie jej rodzaju — wydatek nie stanie się celem ani przychodem.

Drzewo możesz oglądać na dwa sposoby: jako listę (domyślnie — kategorie jedna pod drugą, z wcięciami; wygodna także na telefonie) albo jako mapę (diagram z liniami, z przybliżaniem kółkiem myszy). Widok zmienisz przełącznikiem Lista / Mapa w pasku zakładki albo w Moje konto → Widok kategorii w Finansach. Wybór zapisuje się na koncie, więc działa na każdym urządzeniu; obie wersje pokazują te same kategorie.

• Nowa kategoria dodaje kategorię główną. Nazwę zatwierdzasz klawiszem Enter, potem możesz wybrać ikonę albo kliknąć Pomiń.
• Menu kategorii otwierasz prawym przyciskiem myszy, a na liście także przyciskiem ⋯ przy kategorii: zmiana nazwy, ikona, podkategoria, zwijanie gałęzi, usunięcie. W Celach menu ma też Dodaj cel (zaraz pod Dodaj podkategorię; przy kategorii, która ma już kwotę celu — Edytuj cel) oraz — tylko przy celu z kwotą — Zamknij jako zrealizowany.
• Aktywa i Zobowiązania. Nowa pozycja w menu pozycji otwiera okno z nazwą, pozycją nadrzędną, ikoną i wartością początkową. Kategoria i pozycja to ten sam rodzaj elementu: każda może mieć podpozycje i własną wartość. Menu pozycji (prawy przycisk albo ⋯) ma Nowa pozycja (podpozycja), Aktualizuj wartość, Wpłata, Wypłata, Transfer (otwiera transfer w Transakcjach z tą pozycją w „Z”) i Edytuj pozycję. Usunięcie pozycji usuwa ją razem z podpozycjami (aplikacja zapyta i wymieni je). Jeśli zostały w nich pieniądze, wskażesz pozycję, na którą przejdą — każde saldo przejdzie transferem widocznym w Transakcjach, a pieniądze celów zostaną przy celach na wskazanym koncie. Możesz też wybrać Usuń i po potwierdzeniu usunąć pozycje bez przenoszenia pieniędzy.
• Przychody z kontem. W Przychodach menu kategorii ma Powiązane konto: wybierz jedno konto z Wartości netto (np. ROR). Przychód zapisany w tej kategorii albo w dowolnej jej podkategorii od razu zwiększa wartość tego konta (podkategoria z własnym kontem używa swojego). Na liście nazwa konta stoi przy kategorii, przy prawej krawędzi (po najechaniu myszką — jego kategorie w drzewie aktywów); ukryjesz ją, odznaczając Pokaż powiązane konta w menu. Wcześniejsze przychody nie są dopisywane wstecz.
• Przeciągnij kategorię na inną, aby zrobić z niej podkategorię. Na liście chwytasz wiersz myszą albo uchwyt (kropki po lewej) palcem, a pole „Upuść tutaj…” na dole robi z niej kategorię główną; na mapie upuszczasz ją na puste pole.
• Strzałka przy kategorii zwija i rozwija jej podkategorie — zwinięte gałęzie są takie same w obu widokach.
• Dwuklik na nazwie pozwala ją od razu edytować.

Budżet

Tabela kategorii i miesięcy całego roku. Każdy miesiąc ma dwie kolumny: Plan (wpisujesz) i Realizacja (liczona z transakcji).

1. Kliknij komórkę planu (jasne tło), wpisz kwotę i zatwierdź Enter. Esc anuluje zmianę.
2. W kategoriach z podkategoriami suma podkategorii liczy się sama; obok możesz dopisać dodatkową kwotę na wydatki nieprzewidziane.
3. Pod wydatkami jest sekcja Cele: planowane wpłaty na każdy cel. Kwota ujemna (np. -8000 w miesiącu wyjazdu) to planowana wypłata z celu.
4. Wiersz Dostępne do zaplanowania pokazuje, ile przychodów zostało jeszcze bez planu: przychody minus wydatki minus wpłaty na cele.

Wpłaty na cele w Budżecie. Plan celu to tylko plan. Realizacja to wpłaty zapisane w Transakcjach, w szybkim dodawaniu, stałe zlecenia z Cyklicznych i nadwyżka z przeglądu miesiąca.

Kopiuj plan powiela plan wybranego miesiąca na 3, 6 lub 12 kolejnych miesięcy — domyślnie tylko tam, gdzie planu jeszcze nie ma (zaznacz „Zastąp kwoty…”, żeby nadpisać). Potem popraw tylko miesiące, które się różnią.

Rok zmieniasz strzałkami, a przycisk Dziś przewija tabelę do bieżącego miesiąca. Tabelę przesuwasz przeciągnięciem lub kółkiem myszy. Gotowy plan pobierzesz jako CSV lub PDF.

Transakcje

1. Wybierz rodzaj: Wydatki, Przychody albo Transfer.
2. Wpisz datę, kwotę (do dwóch miejsc po przecinku) i kategorię; opis jest opcjonalny.
3. Transfer przenosi pieniądze Z → Na. Po każdej stronie wybierasz konto z Wartości netto albo cel (razem z jego kontem). Konto Z maleje, konto Na rośnie; cel po stronie Na to wpłata na cel, po stronie Z — wypłata z celu. Z i Na nie mogą wskazywać tego samego konta ani tego samego celu — takich opcji nie ma na liście drugiej strony. Pod polami widać, co się zmieni.
   • Z celu nie przeniesiesz więcej niż na nim jest — zobaczysz saldo celu i kwotę przekroczenia.
   • Jeśli po transferze z konta zostałoby na nim mniej niż pieniądze odłożone na cele, aplikacja zapyta, czy na pewno, i poprosi o wybór celów, z których zmniejszyć saldo, żeby wystarczyło.
4. Przy wydatku pole Zapłacono z wskazuje konto albo cel, z którego płacisz. Domyślnie to domyślne konto rozliczeniowe (np. ROR) — ustawisz je w Wartości netto, w oknie konta (Domyślne konto rozliczeniowe). Wydatek z konta od razu zmniejsza jego wartość. Wydatek z celu (np. hotel na wakacjach) to jednym zapisem wydatek i wypłata z celu, więc bilans miesiąca nie wychodzi na minus. Bez zmiany kont zapisuje sam wydatek. Obowiązują te same limity co w transferze: z celu nie więcej niż jego saldo, a gdy na koncie zabrakłoby pieniędzy celów — wybór celów, z których je zdjąć.
5. Pod polami widać, co się stanie po zapisie: które konto zmaleje albo urośnie (przychód trafia na konto powiązane z kategorią przychodów) i z którego celu pójdzie wypłata.
6. Kliknij Zapisz.

Lista jest pogrupowana według dni. Transfer to jeden wiersz „Z → Na”; wpłaty i wypłaty z celów są osobno od wydatków (w sumach na górze — wiersz Cele); wypłata, która pokrywa wydatek, zmienia się razem z nim. Dawne wpłaty i wypłaty celów (sprzed transferów) można tylko usunąć i dodać ponownie jako transfer. Ikona ołówka wczytuje transakcję do formularza, ikona kosza ją usuwa. Filtry pozwalają zawęzić listę do rodzaju, kategorii i zakresu dat; wynik pobierzesz jako CSV lub PDF.

Szybkie dodawanie

+ Transakcja w górnym pasku (na telefonie sam plus) albo Szybkie dodawanie nad formularzem transakcji otwiera ekran Dodaj transakcję: wpisz kwotę i dotknij kategorii — gotowe, także bez internetu. Najwygodniej korzystać z niego jako z aplikacji na telefonie lub komputerze — zobacz Aplikacja na telefon, tablet i komputer. Przełącznik Transfer zapisuje transfer na cel: wybierz konto Z (inne niż konto celu) i dotknij celu. W przestrzeni „Wspólne” wspólnego konta u góry ekranu widać Dodajesz do: Dom, a przyciski z imionami pozwalają wybrać, kto wydał.

Raporty

Na górze podsumowanie miesiąca i roku (z porównaniem do poprzedniego miesiąca). Wpłaty na cele są osobno od wydatków: kafelek Odłożone na cele pokazuje, ile odłożono i jaki to procent przychodów, a na wykresie roku cele mają własną linię. Niżej wybór wykresu:

Przycisk Pobierz PDF drukuje raport do pliku.

Cele

Cel to pieniądze odkładane na coś: poduszkę finansową, wakacje, remont, wkład własny. Cele są osobnym rodzajem kategorii — nie mieszają się z wydatkami w Budżecie, Transakcjach ani Raportach. (Spłata długów to nie cel, tylko zobowiązanie — zobacz Spłata długów.)

1. Kategoria: Kategorie → Cele → Nowa kategoria (prowadzi tam też przycisk Nowy cel w zakładce Cele), np. „Oszczędności”. Kategoria porządkuje cele i sama nie jest celem.
2. Dodaj cel: w menu kategorii wybierz Dodaj cel — nowy cel powstaje poziom niżej. Wpisz nazwę celu, kwotę do uzbierania (wymagana) i termin. Cel nie ma podkategorii; zmienisz go później przez Edytuj cel, a usuniesz przez Usuń cel — znika plan celu w Budżecie, wpłaty i wypłaty zostają w Transakcjach (bez celu), a wartości kont w Wartości netto się nie zmieniają. W polu Gdzie leżą pieniądze wybierz jedno konto z Wartości netto, na którym odkładasz na ten cel (np. „Konto oszczędnościowe”) — bez niego cel się nie zapisze. Lista pokazuje konta pogrupowane jak w Kategorie → Aktywa. Grupy są wyróżnione zielonym tłem i nie da się ich wybrać.
3. Zaplanuj wpłaty w sekcji Cele Budżetu. Gdy przelejesz pieniądze, zapisz Transfer na cel w Transakcjach, w szybkim dodawaniu, jako stałe zlecenie w Cyklicznych albo jako nadwyżkę w przeglądzie miesiąca.
4. Wydaj pieniądze z celu: wydatek z polem Pokryj z celu albo transfer z celu na konto w Transakcjach. Gdy cel się opróżni, aplikacja zapyta, czy zamknąć go jako zrealizowany.

• Zakładka Cele pokazuje postęp każdego celu (wpłaty minus wypłaty), plan i prognozę — kiedy przy obecnym planie zbierzesz kwotę — oraz dopisek Pieniądze na: ….
• W transferze cel występuje razem ze swoim kontem: wpłata na cel zwiększa wartość tego konta, wypłata — zmniejsza.
• Wpłata albo wypłata na konto od razu zmienia jego wartość w Wartości netto. Odsetki czy zmianę kursu dopisujesz jak zwykle przyciskiem Aktualizuj wartość — różnica to zysk. Jedno konto może obsługiwać kilka celów, dlatego przy celu nie pokazujemy salda konta.
• W Kategorie → Cele (widok listy) przy każdym celu, przy prawej krawędzi, widać jego konto (ze strzałką →). Po najechaniu myszką na konto pojawia się jego miejsce w drzewie aktywów — kategorie od samej góry aż po konto. Ukryjesz je, odznaczając Pokaż powiązane aktywa w menu prawego przycisku myszy. Ustawienie dotyczy całego drzewa i zapisuje się na koncie.
• Zrealizowany cel znika z wyboru w transakcjach i z nowych miesięcy Budżetu, a w zakładce Cele trafia do zwijanej sekcji Zrealizowane. Historia zostaje w Raportach, a cel możesz Otworzyć ponownie.
• Cel może być też kamieniem milowym projektu w Zaplanuj.

Cykliczne

Stałe opłaty i wpływy (czynsz, abonamenty, pensja). Ustawiasz kwotę, kategorię, częstotliwość (od codziennie do raz w roku) i datę najbliższego wystąpienia. Gdy termin minie, płatność trafia na listę Oczekujące potwierdzenia — po kliknięciu Potwierdź staje się zwykłą transakcją. Rodzaj Transfer to stałe zlecenie na cel: konto Z → cel Na (np. 1 000 zł co miesiąc z rachunku bieżącego na poduszkę). Dawne zlecenia na cel bez konta Z mają znacznik Uzupełnij konto Z; do czasu uzupełnienia zapisują wpłatę tylko na cel. Gdy na koncie Z zabraknie pieniędzy celów, zlecenie czeka na liście z komunikatem.

Wartość netto

Aktywa (konta, inwestycje, nieruchomości) i zobowiązania (kredyty) z historią wartości.

• Pozycje dodajesz w Kategoriach (Aktywa albo Zobowiązania): Nowa pozycja albo prawy przycisk na pozycji. Tam też Aktualizuj wartość, gdy zmieni się saldo lub wycena.
• Przy aktywach możesz zapisywać wpłaty i wypłaty — wtedy widać osobno kapitał i zysk.
• Aktualizuj wartość na pozycji z podpozycjami pokazuje całą jej strukturę: wpisujesz wartość całej pozycji i aktualne wartości składników. Gdy nie znasz składników, wystarczy wartość całości — różnica trafia do Wolnych środków pozycji.
• Historia pozycji pokazuje wszystkie operacje: aktualizacje wartości, wpłaty i wypłaty. Pomyłkę poprawisz albo usuniesz ołówkiem lub koszem. Wpłaty z transferów i celów poprawiasz w Transakcjach.
• Zmiany w okresie pokazują dla miesiąca, kwartału, roku albo od początku, ile każda pozycja miała na początku i na końcu, ile pieniędzy dołożyłeś (Wpłaty netto) i ile przyniósł rynek (Zmiana wyceny).
• Lista aktywów i zobowiązań to tabela drzewiasta: każda pozycja ma jeden wiersz z wcięciem pod pozycją nadrzędną. Kolumny pokazują wartość, Zysk / strata (wartość minus wpłacony kapitał, z procentem), Udział w nadrzędnej i udział w całości — łatwo porównasz rozkład pieniędzy na każdym poziomie. Własne pieniądze pozycji, która ma podpozycje, widać w wierszu Wolne środki. Operacje (aktualizacja wartości, wpłaty i wypłaty, historia, edycja, zamknięcie, usunięcie) są w menu ⋯ albo pod prawym przyciskiem.
• Aktywa i zobowiązania to drzewo pozycji: każda pozycja może mieć podpozycje (np. „Emerytura” → „IKE” → „ETF”) i każda ma te same operacje — Aktualizuj wartość, Wpłata, Wypłata i Transfer. Wartość pozycji to jej własna wartość plus suma podpozycji. Drzewo układasz w Kategoriach (rodzaje Aktywa i Zobowiązania). Scenariusze pozwalają zaplanować docelowy podział majątku.
• Zobowiązania mają wartość ze znakiem minus (kredyt 100 000 zł to −100 000 zł), a wartość netto to suma wszystkich pozycji. Wpłata zawsze dodaje, a wypłata odejmuje — przy długu wpłata go spłaca (dług −100 zł i wpłata 100 zł to 0 zł), a wypłata zwiększa. Wpłata większa niż dług nie przejdzie. Transfer z konta na kredyt to spłata, a z kredytu na konto — wypłata kredytu. W polach wartości długu wpisujesz kwotę długu, a minus dokłada aplikacja.
• Wpłaty i wypłaty z celów powiązanych z kontem pojawiają się w historii konta automatycznie (z nazwą celu); usuwa się je w Transakcjach.
• Spłaconą pozycję zamykasz — znika z sum, ale zostaje w historii.
• Przy zobowiązaniach możesz wpisać ratę miesięczną i oprocentowanie roczne — widać je w wierszu pozycji, a korzysta z nich szablon „Spłata długów”.

Przegląd miesiąca i powiadomienia e-mail

Budżet pomaga tylko wtedy, gdy jest aktualny. Służą do tego dwie rzeczy: comiesięczny przegląd finansów (ok. 15 minut) i krótkie przypomnienia e-mail.

Przegląd to stały rytuał na koniec miesiąca. Sprawdzasz plan i wykonanie, przesuwasz to, co zostało, na cel oszczędnościowy i zapisujesz stan kont i kredytów. Po kilku miesiącach na wykresach w zakładkach Cele i Wartość netto widać, jak rosną oszczędności.

Kiedy i jak zacząć

• W ostatnim dniu miesiąca i przez pierwsze 14 dni kolejnego na pulpicie Finansów (zakładka Przegląd) widać pasek Zamknij październik. Kliknij w nim Zacznij przegląd. Pasek pokazuje się, gdy w miesiącu są transakcje, i znika po zamknięciu miesiąca.
• 1. dnia miesiąca przychodzi e-mail „Zamknij październik: 15 minut na przegląd finansów”. Ma krótkie podsumowanie i link, który od razu otwiera przegląd.
• Nic nie zapisuje się, dopóki nie klikniesz Zamknij miesiąc. Możesz więc przerwać i wrócić później, np. po potwierdzeniu płatności cyklicznych.

Przegląd krok po kroku

1. Podsumowanie. Widzisz przychody, wydatki i wpłaty na cele wobec planu oraz nadwyżkę, czyli przychody minus wydatki minus wpłaty na cele. Niżej jest lista Powyżej planu: kategorie, które przekroczyły plan, z kwotą wykonania i planu. Jeśli czekają płatności cykliczne, zobaczysz ich liczbę i przycisk Potwierdź. Potwierdź je najpierw, żeby podsumowanie było pełne. Zobacz szczegóły w Budżecie otwiera tabelę planu.
2. Nadwyżka na cel. Wpisz kwotę, konto Z (gdzie leży nadwyżka) i cel Na. Domyślnie kwota to cała nadwyżka i nie można wpisać więcej. Kwota zapisze się jako transfer na cel z datą ostatniego dnia miesiąca i opisem „Nadwyżka — październik 2026”; wartości kont w Wartości netto zmienią się od razu. Od razu zobaczysz ją w zakładce Cele.
   • Zaznacz Nie przesuwaj teraz, żeby pominąć ten krok.
   • Bez celu zobaczysz przycisk Dodaj cel w Kategoriach.
   • Gdy wydatki przekroczyły przychody, krok pokazuje tylko, o ile.
3. Wartość netto. Przy każdej pozycji (konto, oszczędności, inwestycja, kredyt) widać ostatnią wartość i jej datę. Wpisz wartości na ostatni dzień miesiąca. Puste pola zostaną bez zmian. Przycisk Zamknij miesiąc zapisuje wszystko naraz: wpłatę na cel, nowe wartości i zamknięcie miesiąca.
4. Gotowe. Zobaczysz napis Miesiąc zamknięty i kwotę przesuniętą na cel. Skopiuj plan na kolejne miesiące powiela plan na 3, 6 lub 12 następnych miesięcy. Potem popraw tylko te, które się różnią.

• Zamknięty miesiąc otworzysz ponownie przyciskiem Otwórz ponownie na ekranie przeglądu. Zapisana wpłata na cel i wartości netto zostają. Poprawisz je w zakładkach Transakcje i Wartość netto. Wpłata na cel zmniejsza nadwyżkę, więc przy ponownym zamknięciu nadwyżka jest już o nią mniejsza.
• Przegląd dotyczy przestrzeni, w której pracujesz. We wspólnym koncie miesiąc w przestrzeni „Wspólne” zamyka jedna osoba, a pozostali widzą go już jako zamknięty.
• Gdy subskrypcja wygasła, przegląd można obejrzeć, ale zamknięcie miesiąca jest zablokowane do czasu jej przedłużenia.

Powiadomienia e-mail

Żeby wpisy były na bieżąco, wysyłamy trzy rodzaje krótkich wiadomości. Wszystkie są domyślnie włączone. Po zalogowaniu raz pokaże się o tym okno z przyciskami Rozumiem i Przejdź do ustawień.

Jak wyłączyć lub włączyć powiadomienia

• Moje konto → Powiadomienia e-mail ma trzy osobne przełączniki. Zmiana zapisuje się od razu i tam też włączysz powiadomienie z powrotem.
• Link na końcu każdej wiadomości wyłącza ją jednym kliknięciem, bez logowania. Na stronie, która się otworzy, możesz też kliknąć Wyłącz wszystkie te powiadomienia.
• Programy pocztowe, np. Gmail, mogą pokazać obok nadawcy własny link do wypisania. Działa tak samo.

Wiadomości o koncie i płatnościach (kod weryfikacyjny, potwierdzenie wpłaty, koniec subskrypcji) przychodzą zawsze i nie da się ich wyłączyć. Jeśli należysz do wspólnego konta z modułem Finanse, podsumowania i przypomnienia dotyczą przestrzeni „Wspólne”, a linki w wiadomości otwierają ją od razu.

Mapy myśli

Rozpisz pomysł lub plan na gałęzie. Obsługa jest taka sama jak w drzewie kategorii.

• Na liście map wpisz nazwę i kliknij Utwórz; mapę otwierasz kliknięciem wiersza.
• Nowy węzeł dodaje gałąź główną, prawy przycisk myszy na węźle → Dodaj gałąź dodaje gałąź podrzędną.
• Dwuklik zmienia nazwę, przeciąganie przenosi węzeł, menu kontekstowe pozwala dodać ikonę, zwinąć gałąź lub ją usunąć.
• Widok przybliżasz kółkiem myszy, a przesuwasz przeciągnięciem pustego tła.

Od mapy myśli do planu

Jeśli nie masz jeszcze jasnej wizji, jak ułożyć plan i zadania, spisz wszystko na mapie: temat w środku, wokół gałęzie (np. obligacje, poduszka finansowa), a pod nimi pomysły i rzeczy do sprawdzenia. Gałęzie, którymi zajmiesz się później, zwiń. Gdy gałąź jest gotowa, kliknij ją prawym przyciskiem myszy i wybierz Utwórz projekt w Zaplanuj. Powstanie projekt w module Zaplanuj: każdy pomysł to zadanie, a jego podpunkty — podzadania.

• Zadania dostają kolejne tygodnie od dziś, a podzadania — daty swojego zadania. Terminy poprawisz w Gancie, przeciągając paski.
• Komunikat po utworzeniu ma link Otwórz w Zaplanuj, a gałąź dostaje znacznik W Zaplanuj, który prowadzi do projektu. Pomysły, które są już zadaniami, mają małą kropkę.
• Gdy dopiszesz do gałęzi nowe pomysły, to samo menu pokazuje Dodaj nowe pomysły do projektu. Trafią tylko nowe pomysły — zadania, które już są w projekcie, zostają bez zmian. Pomysł, którego zadanie usunąłeś, nie wraca.
• Przenoszenie działa w jedną stronę: zmiany na mapie (przestawienie, zmiana nazwy) nie zmieniają projektu.
• Projekt powstaje w przestrzeni, w której pracujesz. We wspólnym koncie gałąź z „Wspólne” daje projekt, który widzą wszystkie osoby.
• Polecenie jest dostępne, gdy masz moduł Zaplanuj. Jedna gałąź może mieć do 300 pomysłów.

Zaplanuj

Projekty z harmonogramem Gantta, zależnościami między zadaniami i zespołem.

1. Utwórz projekt na liście projektów i otwórz go.
2. Nowe zadanie otwiera formularz: nazwa, daty, osoba odpowiedzialna, kolor, punkty kontrolne i zależności.
3. Przeciągnij pasek zadania, aby przesunąć je w czasie; przeciągnij jego krawędź, aby zmienić początek lub koniec.
4. Prawy przycisk myszy na zadaniu: edycja, podzadanie, zwinięcie podzadań, usunięcie.
5. Kamień milowy na pasku narzędzi dodaje ważną datę projektu, np. „Wyjazd” albo „Kuchnia gotowa” — zobacz Kamienie milowe i cele.

Pasek narzędzi pozwala ukryć listę zadań, pokazać kolumnę osób, rozwinąć lub zwinąć wszystkie zadania, przewinąć do dzisiaj, zaznaczyć weekendy i zarządzać zespołem projektu.

Zaplanuj w finansach

Budżet w Finansach mówi, ile chcesz odłożyć — w Zaplanuj rozpisujesz, jak to zrobić. Przykład: projekt „Obligacje skarbowe” z zadaniami wybór obligacji, założenie rachunku i pierwszy zakup połączonymi zależnościami, punktami kontrolnymi w każdym zadaniu, kamieniem milowym „Pierwsze obligacje” i dokupem co kwartał jako osobnymi zadaniami z terminami. Tak samo zaplanujesz poduszkę finansową: policz wydatki, otwórz konto oszczędnościowe, ustaw stałe zlecenie i odkładaj w trzech etapach.

Kamienie milowe i cele

Kamień milowy to ważna data projektu. Na Gancie widać go w pasie Kamienie milowe nad zadaniami: romb z nazwą i przerywana linia przez wszystkie wiersze. Kliknij romb, żeby zmienić nazwę lub datę albo usunąć kamień milowy; przeciągnij go, żeby przesunąć datę.

Cel oszczędnościowy to kamień milowy z kwotą do uzbierania. W oknie kamienia milowego w sekcji Kwota do uzbierania wybierz:

• Nowy cel — nazwa celu (domyślnie nazwa projektu) i kwota. Zapis tworzy w Finansach cel: kwota to cel, a data kamienia milowego to jego termin.
• Istniejący cel — wskazujesz cel, który już masz w Finansach; jego termin przestawi się na datę kamienia milowego.

Pieniądze odkładasz w Finansach: planujesz wpłaty w sekcji Cele Budżetu, zapisujesz je w Transakcjach, a przegląd miesiąca przesuwa nadwyżkę na cel. Romb na Gancie pokazuje postęp sam:

• pasek i „odłożone / kwota celu · %”;
• kropkę: zieloną, gdy przy obecnym planie wpłat zdążysz przed datą kamienia milowego (albo cel jest osiągnięty), czerwoną, gdy nie zdążysz, szarą, gdy w Budżecie nie ma jeszcze planu wpłat. Najedź na romb, żeby zobaczyć prognozowany miesiąc.

Kamienie milowe z szablonu „Spłata długów” nie są celem: romb pokazuje Spłacone X / Y zł — ile ubyło z długów w Wartości netto od utworzenia planu. W oknie kamienia milowego możesz ten postęp odłączyć.

• Termin zmieniony w Finansach przesuwa kamień milowy przy kolejnym otwarciu projektu.
• Odłącz cel od kamienia milowego zostawia cel w Finansach. Przy usuwaniu kamienia milowego możesz zaznaczyć Usuń też cel — cel znika, a kategoria i wpłaty zostają.
• W Finansach w zakładce Cele przy celu jest dopisek „Kamień milowy … w projekcie …” z linkiem do projektu.
• Kto widzi kwoty: przy projekcie „Moje” — tylko jego właściciel, przy projekcie „Wspólne” — osoby wspólnego konta. Osoby, którym udostępniono projekt, widzą kamień milowy z nazwą i datą, bez kwot. Bez modułu Finanse sekcja kwoty jest ukryta.

Aplikacja na telefon, tablet i komputer

finansowyplan.pl pobierzesz jak zwykłą aplikację — na telefon, tablet i komputer (Android, iPhone, iPad, Windows, macOS, Linux, ChromeOS) — bez sklepu z aplikacjami i bez opłat. Otwiera się we własnym oknie, od razu na Dodaj transakcję, więc transakcję wpiszesz dwoma kliknięciami: kwota i kategoria. Działa także bez internetu — zapisana transakcja wyśle się sama, gdy wróci sieć.

Jak zainstalować

Pobranie jest bezpłatne i nie wymaga konta w sklepie z aplikacjami — wystarczy konto finansowyplan.pl. Aplikacja aktualizuje się sama przy kolejnym otwarciu; nie trzeba jej instalować ponownie.

Jak używać

• Dotknij ikony — otworzy się ekran Dodaj transakcję. Inny ekran startowy (stronę główną, Przegląd, Budżet lub Transakcje w Finansach, Mapy myśli albo Zaplanuj) wybierzesz w Moje konto → Aplikacja na telefonie → Ekran po otwarciu aplikacji. Bez internetu zawsze otwiera się Dodaj transakcję.
• Na Androidzie przytrzymanie ikony pokazuje skrót Dodaj transakcję (ikona z plusem) — prowadzi prosto do szybkiego dodawania, niezależnie od ekranu startowego.
• Na komputerze najszybciej jest z paska zadań (albo Docka na Macu): kliknij przypiętą ikonę, wpisz kwotę i kliknij kategorię — dwa kliknięcia. Kliknięcie ikony prawym przyciskiem pokazuje skrót Dodaj transakcję.
• Wpisz kwotę i dotknij kategorii: przyciski pokazują 8 kategorii, których używasz najczęściej i ostatnio; pozostałe są w Inna kategoria…. Możesz też wybrać Wczoraj, przychód albo dodać opis.
• W przestrzeni „Wspólne” obok tytułu widać Dodajesz do: … z nazwą wspólnego konta, a nad kategoriami są przyciski z imionami osób do wyboru, kto wydał (Ty jako Ja). Przestrzeń zmienisz przełącznikiem na belce.
• Po zapisie u góry ekranu przez kilka sekund widać Zapisano … · Cofnij — dotknięcie Cofnij usuwa transakcję.
• Bez internetu transakcja zapisuje się na telefonie, a u góry widać Bez internetu · do wysłania: N. Dotknięcie licznika albo Wszystkie transakcje pokazuje listę zapisanych na telefonie — offline nie widać pozostałych transakcji z konta, pojawią się po połączeniu.
• Gdy wróci internet, zapisane transakcje wysyłają się same i nigdy nie zapiszą się dwa razy. Transakcję, której nie dało się wysłać (np. kategoria została usunięta), poprawisz albo usuniesz na tej samej liście.
• Jeśli wylogujesz się z niewysłanymi transakcjami, aplikacja Cię uprzedzi — zostaną na telefonie i wyślą się po ponownym zalogowaniu na to samo konto.
• Pozostałe części serwisu (budżet, raporty, wartość netto) są w tej samej aplikacji — przejdziesz do nich z menu, gdy masz internet.

Jak odinstalować

Najpierw upewnij się, że nic nie czeka na wysłanie (licznik do wysłania zniknął) — odinstalowanie może usunąć transakcje zapisane tylko na tym urządzeniu.

Twoje dane zostają na koncie — po ponownej instalacji i zalogowaniu wszystko jest na miejscu.

Wspólne konto

Wspólny budżet, mapy myśli i plany dla gospodarstwa domowego: dla 2 lub 4 osób, zależnie od pakietu.

Każda osoba ma własne konto na swój adres e-mail i własne hasło. Wspólne dane są w osobnej przestrzeni „Wspólne”, którą widzą i zmieniają wszystkie osoby wspólnego konta. Dane indywidualne każdej osoby zostają w przestrzeni „Moje”, której nie widzi nikt inny.

Dwie przestrzenie: Moje i Wspólne

Na górnej belce, obok Twojego inicjału, jest przełącznik Moje / Wspólne. Zamiast słowa „Wspólne” widać nazwę wspólnego konta, np. „Dom”. Na wąskim ekranie przełącznik pokazuje same ikony: jedną postać dla „Moje”, dwie dla „Wspólne”. Wybór działa we wszystkich modułach naraz, a zmiana od razu przeładowuje dane na ekranie.

Dane obu przestrzeni nigdy się nie mieszają, a przełączenie niczego nie przenosi. Telefon i komputer pamiętają ostatni wybór osobno. Na nowym urządzeniu aplikacja otwiera się w przestrzeni „Wspólne”. W przestrzeni „Wspólne” ekran Dodaj transakcję pokazuje u góry Dodajesz do: Dom, więc od razu widać, gdzie trafi wydatek.

Pakiet i zaproszenia

1. Pakiet. W Cenniku wybierz ofertę z plakietką Dla 2 osób albo Dla 4 osób. Liczba osób obejmuje Ciebie. Pakiet działa niezależnie od subskrypcji indywidualnej: pakiet obejmuje przestrzeń „Wspólne”, a subskrypcja indywidualna — „Moje”. Kupno pakietu niczego nie skraca ani nie przesuwa.
2. Zaproszenie. W Moje konto → Wspólne konto wpisz adres e-mail osoby i kliknij Zaproś. Wspólne konto powstaje przy pierwszym zaproszeniu i domyślnie nazywa się „Wspólne”. Nazwę zmienisz w tym samym miejscu (Zapisz nazwę).
3. Oczekujące zaproszenia. Link jest ważny 7 dni. Do tego czasu zaproszenie widać na liście Oczekujące zaproszenia, gdzie możesz je Wyślij ponownie (z nowym linkiem) albo Cofnij. Oczekujące zaproszenia zajmują miejsca w pakiecie, tak jak osoby.
4. Dołączenie. Osoba otwiera link z e-maila. Jeśli nie jest zalogowana, loguje się albo zakłada konto na adres, na który przyszło zaproszenie, i wraca na stronę zaproszenia. Potem zaznacza Rozumiem i chcę dołączyć. i klika Dołącz. Aplikacja przełącza ją od razu na przestrzeń „Wspólne”, a Ty dostajesz e-mail, że dołączyła. Zaproszenie widać też bez linku: po zalogowaniu na zaproszony adres w Moje konto → Wspólne konto jest ono z przyciskiem Dołącz.

• Zaproszenie przyjmie tylko konto z adresem, na który je wysłano. Jeśli link otworzysz w przeglądarce zalogowanej na inne konto (np. właściciela), kliknij Wyloguj się i zaloguj na właściwe konto — po zalogowaniu wrócisz do zaproszenia.
• Każdy może należeć tylko do jednego wspólnego konta. Żeby dołączyć do innego, trzeba najpierw opuścić obecne.
• Osoba, która należy do cudzego wspólnego konta, nie kupi własnego pakietu. Subskrypcję indywidualną dla „Moje” może kupić zawsze.

Finanse we wspólnym koncie: kto wydał

• Kto wydał. W formularzu transakcji w przestrzeni „Wspólne” jest pole Kto wydał z listą osób. Domyślnie wybrana jest osoba, która wpisuje, ale możesz wybrać inną, np. gdy dopisujesz wydatek za partnera z paragonu. Na ekranie Dodaj transakcję to samo pole ma postać przycisków z imionami.
• Lista i filtr. Przy każdej transakcji widać inicjały i imię osoby. Filtr Osoba (Wszyscy albo jedna osoba) zawęża listę. Eksport CSV ma kolumnę z osobą.
• Wspólny plan. Budżet, cele, płatności cykliczne, wartość netto i raporty w przestrzeni „Wspólne” są jedne dla całego gospodarstwa. Zmiana wpisana przez jedną osobę jest od razu widoczna u pozostałych po odświeżeniu ekranu.
• Pusty start. Przestrzeń „Wspólne” zaczyna pusta, z tym samym kreatorem co nowe konto: gotowe kategorie albo własne. Dodatkowa opcja Skopiuj kategorie z przestrzeni „Moje” przenosi strukturę Twoich kategorii i cele, bez transakcji i bez kwot planu.
• Bez internetu. Transakcja zapisana na telefonie czeka w kolejce przestrzeni, w której ją wpisano, i trafi tylko do niej. Wyśle się, gdy będzie internet, a ta przestrzeń będzie wybrana na belce.

Mapy myśli i Zaplanuj

• Mapy myśli utworzone w przestrzeni „Wspólne” widzą i zmieniają wszystkie osoby wspólnego konta. Mapy w „Moje” zostają prywatne.
• Zaplanuj. Projekt utworzony w „Wspólne” należy do gospodarstwa. Wszystkie osoby są automatycznie jego członkami i nie da się ich z niego usunąć ręcznie. Zadania przypisujesz konkretnym osobom, a godziny pracy każdy zapisuje na siebie, więc łatwo podzielić np. przygotowania do przeprowadzki.
• W „Moje” zostają Twoje projekty indywidualne, także te, które udostępniła Ci osoba spoza wspólnego konta.

Osoby, wyjście i koniec pakietu

• Właściciel (osoba, która kupiła pakiet) zmienia nazwę wspólnego konta, zaprasza osoby i usuwa je przyciskiem Usuń. Rozwiąż wspólne konto odbiera dostęp wszystkim pozostałym osobom, a dane „Wspólne” zostają u właściciela.
• Osoba zaproszona może w każdej chwili wybrać Opuść wspólne konto. Traci wtedy dostęp do „Wspólne”, jej wpisy zostają dla pozostałych, a jej dane w „Moje” są bez zmian. Właściciel dostaje e-mail o wyjściu, a osoba usunięta przez właściciela dostaje e-mail o usunięciu.
• Koniec pakietu. Gdy pakiet wygaśnie albo osób jest więcej niż miejsc w pakiecie, przestrzeń „Wspólne” jest dla wszystkich tylko do odczytu. Dane można przeglądać i pobrać, ale nie zmieniać. Wszystkie osoby dostają e-maile o końcu pakietu. Jeśli pakiet nie zostanie przedłużony w ciągu 3 miesięcy, dane „Wspólne” są usuwane, a przed usunięciem wysyłamy przypomnienie.
• Usunięcie konta. Właściciel, do którego wspólnego konta należą inne osoby, nie usunie swojego konta. Najpierw usuń osoby albo rozwiąż wspólne konto. Gdy konto usunie osoba zaproszona, jej wpisy we „Wspólne” zostają z podpisem Usunięte konto.
• Co widzą inne osoby. Twoje imię (albo adres e-mail, jeśli nie podasz imienia), adres e-mail i wpisy w przestrzeni „Wspólne”. Nigdy nie widzą danych z „Moje” ani Twoich subskrypcji i zamówień.

Szablony planów

Gotowy plan na typowy cel w kilka minut: mapa myśli, harmonogram w Zaplanuj, cel w Finansach i plan wpłat w Budżecie.

Szablony znajdziesz na stronie Szablony planów (link jest w stopce, na stronie głównej, w Zaplanuj, w Mapach myśli i w Finanse → Cele). Każdy szablon ma opis i podgląd z przykładowymi kwotami — możesz je obejrzeć także bez konta.

Kreator

1. Na stronie szablonu kliknij Użyj szablonu (bez konta — załóż je albo zaloguj się; wrócisz prosto do kreatora).
2. Sprawdź nazwę planu i pola z wartościami domyślnymi. Podgląd po prawej zmienia się na bieżąco: mapa, zadania z datami, kamienie milowe, cel i wpłaty.
3. W Co utworzyć zostaw zaznaczone części, które chcesz. Plan wpłat w Budżecie nie zmienia kwot, które już masz w planie. Części modułów, których nie masz, są wyłączone.
4. Kliknij Utwórz plan. Kolejne kroki zmieniają się na gotowe; przy błędzie możesz Spróbuj ponownie (bez dublowania tego, co już powstało) albo Pomiń.
5. Na końcu otwórz plan w Zaplanuj, mapę myśli albo cel w Finansach. Terminy poprawisz w Gancie, a kwoty w Budżecie.

Spłata długów

• Zobowiązania, które masz już w Wartości netto, są od razu w tabeli. Dopisz brakujące: nazwa, rodzaj, kwota, rata minimalna i oprocentowanie roczne.
• Kolejność spłaty: od najmniejszej kwoty (kula śnieżna — szybkie pierwsze sukcesy) albo od najwyższego oprocentowania (lawina — mniej odsetek). Podgląd pokazuje miesiąc spłaty każdego długu, datę „Bez długów” i odsetki razem.
• Co miesiąc płacisz raty minimalne wszystkich długów, a kwotę dodatkową kierujesz na jeden dług. Gdy go spłacisz, jego rata też idzie na kolejny dług — dlatego spłata przyspiesza.
• Pole W planie przy kredycie hipotecznym jest domyślnie odznaczone: hipoteka trafia tylko do Wartości netto, a na koniec plan proponuje skierować uwolnioną kwotę na nadpłatę hipoteki albo na poduszkę. Możesz ją też włączyć do planu — plan potrwa wtedy do jej spłaty.
• Plan nie powstanie, gdy rata jakiegoś długu nie pokrywa odsetek — dług nigdy by nie zmalał. Zwiększ ratę albo kwotę dodatkową.
• Długi to zobowiązania, nie cel: spłaty trafiają do kategorii „Spłata długów” w Wydatkach, a kamienie milowe Spłacone: … i Bez długów pokazują postęp z sald w Wartości netto („Spłacone X / Y zł”).
• Harmonogram jest orientacyjny: odsetki liczymy co miesiąc, bez prowizji i zmian stóp. Aktualne kwoty długów wpisujesz w przeglądzie miesiąca (krok Wartość netto) — postęp na Gancie zmienia się razem z nimi.

Konto i subskrypcje

• Moje konto (menu pod Twoim inicjałem): subskrypcje, zamówienia, powiadomienia e-mail, wspólne konto, widok kategorii w Finansach (lista albo mapa), ekran po otwarciu aplikacji, eksport wszystkich danych do pliku i usunięcie konta.
• Dostęp do modułów kupujesz w Cenniku. Płatność jest jednorazowa, zwykłym przelewem — subskrypcja nie odnawia się sama. Oferty z plakietką Dla 2 osób lub Dla 4 osób to pakiety wspólnego konta; działają obok subskrypcji indywidualnej.
• Eksport danych zawiera także historię Twojego członkostwa we wspólnym koncie i Twoje wpisy w przestrzeni „Wspólne”.
• Przez 14 dni od opłacenia zamówienia możesz poprosić o zwrot przyciskiem w zakładce zamówień, bez podawania powodu.
• W menu użytkownika jest też Zgłoś błąd — zgłoszenie trafia bezpośrednio do zespołu finansowyplan.pl.

Skróty i gesty